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Tabla de los motivos de impagados

Tabla 1. Códigos ISO y motivos de impagados
Código ISO Motivo - Descripción Acción requerida
AC01 Datos bancarios incorrectos
  • El comprador proporcionó un código IBAN o BIC incorrecto.
  • La cuenta no es en euros.
Contacte al comprador para confirmar el IBAN correcto.

Desde el Back Office Expert, modifique el token para actualizar el BIC y/o IBAN.

Vuelva a solicitar el pago (consulte el siguiente capítulo).

AC04 Cuenta cerrada

La cuenta se ha cerrado.

El comprador puede haber utilizado un antiguo número de cuenta o cerrado la cuenta después de establecer el giro.

Contacte al comprador para obtener los datos de la nueva cuenta.

Desde el Back Office Expert, modifique el token para actualizar el BIC y/o IBAN.

Vuelva a solicitar el pago (consulte el siguiente capítulo).

AC06

Cuenta bloqueada

La cuenta ha sido bloqueada para los débitos:

  • por el banco
  • por el comprador
Contacte al comprador para solicitarle una cuenta de pago alternativa.

Desde el Back Office Expert, modifique el token para actualizar el BIC y/o IBAN.

Vuelva a solicitar el pago (consulte el siguiente capítulo).

AG01 Operación no admitida en este tipo de cuenta

El débito SEPA no puede establecerse en este tipo de cuenta.

Ejemplo: una cuenta de ahorro.

Contacte al comprador para solicitarle los datos de la cuenta que utilizará.

Desde el Back Office Expert, modifique el token para actualizar el BIC y/o IBAN.

Vuelva a solicitar el pago (consulte el siguiente capítulo).

AG02 Código de operación incorrecto

Error técnico

Contacte la plataforma de pago.

AM04 Saldo insuficiente

El banco del deudor no pudo pagar el débito por falta de fondos suficientes.

Contacte al comprador para que provea de fondos su cuenta y resolicite el pago (consulte el siguiente capítulo).
DNOR El código BIC del banco del deudor no se reconoce o no coincide con el IBAN. Este caso puede producirse si el IBAN corresponde a una cuenta en Suiza pero no se ha transmitido la dirección del deudor.
AM05 Duplicado

El cobro ya se ha realizado. Puede deberse a un identificador de transacción erróneo o porque se han realizado dos transacciones.

Verifique que el cobro se haya duplicado realmente.
BE05 Emisor no reconocido

El identificador del acreedor proporcionado es incorrecto o no es válido.

Envíe el identificador del acreedor (IAS) al contacto de su plataforma de pago.
FF01

(Ejemplo: MD03)

Formato no válido

Error técnico

Contacte su plataforma de pago.
FF05

Tipo de débito incorrecto

Error técnico

Contacte su plataforma de pago.
MD01 Sin giro

El giro ya no es válido en la cuenta del comprador. El comprador pudo haber cancelado el giro.

El giro también puede utilizarse cuando un comprador solicita un reembolso declarando que se trataba de una operación no autorizada. Esto puede ocurrir hasta trece meses después del pago.

Verifique la fecha de vencimiento en el Back Office Expert.

En caso de reembolso, contacte al comprador para obtener más información.

MD02 Datos del giro faltantes o incorrectos

Error técnico.

Contacte su plataforma de pago.
MD03 Formato no válido

Error técnico.

Contacte su plataforma de pago.
MD06 Operación impugnada por el deudor

El comprador ha solicitado el reembolso de una transacción autorizada. La solicitud puede recibirse hasta ocho semanas después del débito.

Contacte al comprador.
MD07 Titular fallecido

Ha intentado establecer un giro en la cuenta de una persona fallecida. Sumamente raro.

Finalizar la afiliación.
MS02 Rechazo del destinatario - Razón no comunicada

El comprador rechaza el débito.

Este código puede recibirse antes o después del débito, ya que depende de la rapidez del banco del deudor para responder al rechazo.

Contacte al comprador.
MS03 Razón no comunicada

Uno de los códigos de error más comunes. Se utiliza a menudo cuando los bancos deciden no proporcionar códigos de motivo más específicos, como MD07 y AM04, con el argumento de proteger los datos.

Contacte al comprador para que se acerque a su banco y se informe sobre la razón del rechazo.
RC01 Código del banco incorrecto

El comprador proporcionó un código BIC incorrecto.

Contacte al comprador para obtener el BIC correcto.

Desde el Back Office Expert, modifique el token para actualizar el BIC.

Vuelva a solicitar el pago (consulte el siguiente capítulo).

RR01 Motivo reglamentario - Cuenta del deudor requerida

Error técnico.

Contacte su plataforma de pago.
RR02 Motivo reglamentario - Nombre del deudor requerido

Error técnico.

Contacte su plataforma de pago.
RR03 Motivo reglamentario - Nombre del acreedor requerido

Error técnico.

Contacte su plataforma de pago.
RR04 Motivo reglamentario

El R04 solo puede utilizarse por una razón reglamentaria diferente a los RR01, RR02 o RR03.

Solicite a su banco que se contacte con el banco del deudor para conocer el motivo del rechazo.
SL01 El banco del deudor propone un servicio específico

La solicitud tropieza con instrucciones específicas que el comprador estableció en su cuenta.

Ejemplo: el acreedor figura en la lista negra.

Contacte al comprador.
TM01 Archivo recibido después de la hora límite

Hora límite superada.

Contacte su plataforma de pago.

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