Funcionamiento del débito SEPA
Se debe enviar una prenotificación al menos 14 días calendarios antes de la fecha de vencimiento del débito. Desde el 20 de noviembre de 2016, con el acuerdo bilateral, este plazo se puede reducir, pero la prenotificación debe preceder obligatoriamente el cambio de órdenes de débito entre bancos, es decir:
- 1 día hábil bancario antes de la fecha de vencimiento.Válido tanto para un débito SEPA puntual (One-Off - OOFF) como para un débito SEPA recurrente (Recurrente RCUR o Final FNAL)Se llama día hábil bancario un día fuera de los fines de semana y los días feriados (según el calendario TARGET 2 publicado por el CFONB).Si el plazo de prenotificación es de 1 día hábil bancario antes de la fecha de vencimiento, el plazo de captura de solicitudes de pago SEPA por el vendedor/acreedor debe integrar el plazo de tratamiento del débito SEPA por el banco del acreedor (es decir, 1 día hábil suplementario).
El plazo de prenotificación se puede modificar solo a pedido al servicio cliente.
Al final, en el Back Office Expert, el vendedor debe:
- Prenotificar a su comprador entre 2 y 14 días antes del vencimiento,
- Volver a poner sus formularios de pago 2 días hábiles antes de la fecha de vencimiento del débito SEPA, en caso contrario, el banco volverá a calcular la fecha de vencimiento.
Ejemplo de débito SEPA presentado en diciembre:
Con sus días feriados, el mes de diciembre es el ejemplo perfecto para ilustrar los plazos que enmarcan el cobro por débito SEPA.
Un débito SEPA al 1ro de enero (fecha de vencimiento) se debe presentar al banco del deudor:
- Como muy pronto el 18 de diciembre, es decir, 14 días calendarios antes de la fecha de vencimiento.
- A más tardar el 31 de diciembre, es decir, 1 día hábil bancario antes de la fecha de vencimiento para un débito entregado por el vendedor al banco el 30 de diciembre.
- A más tardar el 31 de diciembre, es decir, 1 día hábil bancario antes de la fecha de vencimiento para un débito recurrente entregado por el vendedor al banco el 30 de diciembre.
El 1ro de enero es un día feriado. Esta fecha de vencimiento no corresponde a un día hábil bancario. El orden de débito SEPA se ejecuta el siguiente día hábil bancario.
Complemento de informaciones dentro del marco de débito SEPA.
Este capítulo aporta un complemento de información sobre las variables que influyen sobre la fecha de presentación del pago dentro del marco de un débito SEPA.
Al crear una transacción de débito SEPA , varios elementos pueden hacer variar la fecha en la que se presentará el pago:
- La fecha de creación de la transacción.
- La fecha de vencimiento solicitada por el vendedor al definir una recurrencia.
- El plazo de prenotificación, parametrizado a nivel del contrato.
- El plazo de captura, parametrizado a nivel de la tienda.
- El plazo de presentación al banco, fijado a 1 día hábil bancario para todos los débitos SEPA (desde el 20 de noviembre de 2016).
Si el plazo de vencimiento solicitado por el vendedor no respeta los diferentes plazos, la plataforma de pago retardará esta fecha tantos días como sea necesario.
Si el vendedor no da una fecha de vencimiento, la plataforma calculará rápidamente una fecha, siempre de acuerdo con estas reglas. La fecha así calculada se devolverá en las respuestas a las creaciones de las transacciones (archivo, respuesta web service…)
El plazo de prenotificación es la cantidad de días mínima que debe transcurrir entre el envío del correo electrónico de prenotificación al cliente y la transferencia de fondos. Este plazo se puede redefinir, pero es incompresible: retardará el mismo tiempo la fecha de transferencia de fondos deseada.
El plazo de captura es la cantidad de días mínima que debe transcurrir entre la creación de la transacción y la transferencia de fondos. En el caso de pago SEPA, no hay influencia si es inferior al plazo de prenotificación (o vuelve al caso del esquema anterior). Si es superior a este plazo, es él quien aleja la fecha de transferencia de fondos y añade un plazo entre la creación de la transacción y el envío del correo electrónico de prenotificación:
En los siguientes ejemplos, se tiene un plazo de captura en cero (valor por defecto).
- Cálculo de la fecha mínima de transferencia de fondos
- Si el plazo de prenotificación es inferior o igual a 2 días:
Fecha mínima de transferencia de fondos = Fecha de creación de la transacción + Fecha de envío del archivo de remesa (la noche siguiente) + Plazo de presentación (fijado a 1 día)
Una fecha de transferencia de fondos como mínimo 2 días después de crear la transacción (primer día hábil bancario a partir de la fecha de presentación mínima calculada).
- Si el plazo de prenotificación es superior a 2 días.
Fecha mínima de transferencia de fondos = Fecha de creación de la transacción + Fecha de prenotificación
O bien una fecha de prenotificación de 14 días, una fecha de transferencia de fondos como mínimo 14 días después de la fecha de creación de la transacción (primer día hábil bancario a partir de la fecha de presentación mínima calculada).
- Si el plazo de prenotificación es inferior o igual a 2 días:
- Comparación con la fecha de vencimiento solicitada por el vendedor
Si el vendedor ha solicitado una fecha de vencimiento al crear la transacción, se realiza la comparación entre la fecha de vencimiento y la fecha de transferencia mínima calculada en las etapas precedentes.
Si la fecha de vencimiento solicitada es superior a la fecha mínima de transferencia de fondos, entonces:
Fecha de transferencia de fondos = Fecha de vencimiento solicitada por el vendedor
Conclusión
En el caso en que el vendedor desee que los pagos se realicen en una fecha precisa, es necesario que:
- La fecha de vencimiento solicitada sea un día hábil bancario.
- El plazo entre la fecha de creación de la transacción y la fecha de vencimiento deseada sea superior al plazo de prenotificación parametrizado (o al plazo de captura si el mismo es superior al plazo de prenotificación).
- En el caso en que el plazo de prenotificación sea inferior o igual a 2 días, el plazo mínimo entre la fecha de creación de la transacción y la fecha deseada de transferencia de fondos es de dos días.
Nota complementaria
En el caso de utilización de archivos de pago, estos son tratados dos veces al día, a las 07h00 y a las 13h00, y esto cada día de la semana. Si el vendedor envía su archivo de pago después de las 13h00, las transacciones correspondientes se crearán al día siguiente por la mañana a las 07h00.
Ejemplos:
Fecha de creación de la transacción | Fecha de vencimiento solicitada | Plazo de prenotificación parametrizado | Fecha de presentación al banco | Fecha de transferencia de fondos |
---|---|---|---|---|
Lun 02/01/2017 | Lun 02/01/2017 | 0 | Mar 03/01/2017 | Miér 04/01/2017 (1) |
Lun 02/01/2017 | Lun 02/01/2017 | 1 | Mar 03/01/2017 | Miér 04/01/2017 (1) |
Lun 02/01/2017 | Lun 02/01/2017 | 2 | Mar 03/01/2017 | Miér 04/01/2017 (1) |
Lun 02/01/2017 | Lun 02/01/2017 | 3 | Jue 05/01/2017 | Vier 06/01/2017 |
Lun 02/01/2017 | Lun 02/01/2017 | 5 | Vier 06/01/2017 | Lun 09/01/2017 (2) |
Lun 02/01/2017 | Lun 02/01/2017 | 7 | Vier 06/01/2017 | Lun 09/01/2017 |
Lun 02/01/2017 | Lun 02/01/2017 | 14 | Vier 13/01/2017 | Lun 16/01/2017 |
- Como el plazo mínimo de tratamiento es de dos días, la transferencia de fondos no se puede solicitar al banco antes del 04/01/2017.
- Respetando el plazo de prenotificación de 5 días, la fecha de transferencia de fondos de la transacción será el sábado 07/01/2017. La misma debe ser un día hábil bancario, por lo tanto, se pasa al lunes 09/01/2017.
Fecha de creación de la transacción | Fecha de vencimiento solicitada | Plazo de prenotificación parametrizado | Fecha de presentación al banco | Fecha de transferencia de fondos |
---|---|---|---|---|
Lun 02/01/2017 | Vier 06/01/2017 | 0 | Jue 05/01/2017 | Vier 06/01/2017 (1) |
Lun 02/01/2017 | Vier 06/01/2017 | 1 | Jue 05/01/2017 | Vier 06/01/2017 (1) |
Lun 02/01/2017 | Vier 06/01/2017 | 2 | Jue 05/01/2017 | Vier 06/01/2017 (1) |
Lun 02/01/2017 | Vier 06/01/2017 | 3 | Jue 05/01/2017 | Vier 06/01/2017 (2) |
Lun 02/01/2017 | Vier 06/01/2017 | 5 | Vier 06/01/2017 | Lun 09/01/2017 (3) |
Lun 02/01/2017 | Vier 06/01/2017 | 7 | Vier 06/01/2017 | Lun 09/01/2017 (3) |
Lun 02/01/2017 | Vier 06/01/2017 | 14 | Vier 13/01/2017 | Lun 16/01/2017 (3) |
- Como el plazo entre la fecha de creación de la transacción y la fecha de presentación solicitada por el vendedor es superior al plazo de tratamiento, la transferencia de fondos se solicita al banco el 06/01/2017, como se había deseado.
- Como el plazo entre la fecha de creación de la transacción y la fecha de vencimiento solicitada por el vendedor es superior al plazo de prenotificación, la transferencia de fondos se solicita al banco el 06/01/2017, como se había deseado.
- Como el plazo entre la fecha de creación de la transacción y la fecha de vencimiento solicitada por el vendedor es inferior al plazo de prenotificación, se determina la fecha de transferencia de fondos a partir del plazo de prenotificación.
Fecha de creación de la transacción | Fecha de vencimiento solicitada | Plazo de prenotificación parametrizado | Fecha de presentación al banco | Fecha de transferencia de fondos |
---|---|---|---|---|
Mar 01/08/2017 | Sáb 05/08/2017 | 0 | Vier 04/08/2017 | Lun 07/08/2017 (1) |
Mar 01/08/2017 | Sáb 05/08/2017 | 1 | Vier 04/08/2017 | Lun 07/08/2017 (1) |
Mar 01/08/2017 | Sáb 05/08/2017 | 2 | Vier 04/08/2017 | Lun 07/08/2017 (1) |
Mar 01/08/2017 | Sáb 05/08/2017 | 3 | Vier 04/08/2017 | Lun 07/08/2017 (1) |
Mar 01/08/2017 | Sáb 05/08/2017 | 5 | Vier 04/08/2017 | Lun 07/08/2017 (1) |
Mar 01/08/2017 | Sáb 05/08/2017 | 7 | Lun 07/08/2017 | Mar 08/08/2017 (2) |
Mar 01/08/2017 | Sáb 05/08/2017 | 14 | Lun 14/08/2017 | Miér 16/08/2017 (3) |
- Como la transferencia de fondos debe ser un día hábil bancario, la fecha se desplaza al lunes 07/08/2017. De hecho, respetando los plazos de prenotificación y de presentación, la transferencia de fondos se realiza el 07/08/2017 como “solicitó” el vendedor.
- Como el plazo entre la fecha de creación de la transacción y la fecha de vencimiento solicitada por el vendedor es inferior al plazo de prenotificación, se determina la fecha de presentación respetando el plazo de prenotificación.
- Respetando el plazo de prenotificación de 14 días, la fecha de transferencia de fondos de la transacción será el martes 15/08/2017. Como la fecha de transferencia de fondos debe ser un día hábil bancario, la fecha se desplaza al miércoles 16/08/2017.